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    재테크 교실

    파트너가 될 수 있는 Private Banking

    파트너가 될 수 있는 Private Banking

    Private banker 의 기원은 유럽의 귀족들이 개인적으로 자산을 관리하기 위해 채용한 사립 집사들이었다. 17세기 이후 유럽의 왕족이나 귀족들은 무역을 통하여 재산을 축적하면서 그 재산을 관리할 수 있는 사립 재무 집사를 채용하였는데 이들의 업무가 점차 확대되면서 사업영역으로 발전되기 시작한 것이라고 한다. 초기에는 주로 개별 고객의 자산 관리만 하였으나 국가간 무역을 중개하는 중개업자들이 세운 상업은행이 등장하기 시작하면서 투자 행위에 대한 조언은 물론이며 고객을 대신하여 적극적인 투자 업무까지 담당하게 되었고 마침내 서구 금융시스템의 전문적인 업무의 핵심 축으로 등장하기에 이르렀다. 고객 개별의 금융 요구뿐 아니라 그에 관련된 전반적인 서비스를 제공하는 유럽의 PB 서비스는1997년부터 우리나라에

    증여 후 양도의 득(得)

    증여 후 양도의 득(得)

    오래 전 친구의 투자권유로 4억원에 나대지를 구입한 윤씨는 최근 고민에 빠졌다. 지금 시가가 5억원으로 매도하기가 좀 그런데 향후 개발계획이 잡혀있어 지금보다 훨씬 더 가격이 상승할 것으로 보여지기 때문이다. 또한 처분에 따른 양도세가 비사업용토지에 해당돼 향후 처분시 투자이익의 상당부분을 세금으로 내야 하기에 머리가 복잡하다. 이 경우 투자이익도 누리면서 양도세를 줄일 수 있는 방법은 무엇이 있을까? 나대지는 소득세법상 비사업용토지에 해당돼 처분에 따른 양도세가 다른 부동산에 비해 매우 크다. 세금의 크기를 좌우하는 장기보유특별공제(3년 이상 보유한 부동산을 처분할 때 매매차익의 일정부분을 차감해 주는 제도)가 적용되지 않고, 양도세율이 일반누진세율(6~35%, 2012년부터는 6~ 33%)이 아니라

    달러 캐리 트레이드와 한국 증시

    달러 캐리 트레이드와 한국 증시

    국내 시장을 보는 중요한 관점의 하나는 외국인의 매매 방향이다. 전 세계적으로 헤지 펀드에만 약 1,500조원의 자금이 투자처를 찾아 돌아다니고 있음을 볼 때 글로벌 투자가의 국내 시장에 대한 영향력은 매우 크다고 할 수 있다. 글로벌 투자가들은 전 세계의 자금흐름이나 정치적 변수를 모두 고려하여 투자하기 때문에 국내 투자가들보다 더 많은 경제 외적인 정보를 가지고 있는 것이 사실이다. 예를 들어 미국의 월 스트리트 투자가들은 미국 정부의 금융정책을 민간 차원에서 실행하고 있다고 해도 과언이 아닐 정도로 정부 정책과 연결되어 투자를 한다. 그러므로 이들의 국제 정보는 미국 정부 차원에서 제공되는 정보하고 동급일 수 있다고 한다. 서해안에서 천안호가 침몰했을 때도 외국인 투자가들이 전혀 흔들림 없이 증권시장에

    오피스텔 투자, 어떻게 절세할까?

    오피스텔 투자, 어떻게 절세할까?

    Q. 요즘 수익형 오피스텔이 호재로 부상하고 있다. 오피스텔은 본래 주택에 해당되지 않기 때문에 청약통장 없이도 분양 받을 수 있고, 재당첨 금지 조항의 적용도 받지 않는다. 또한, 담보대출을 받을 때 총부채상환비율(DTI)의 규제에서도 자유롭다. 한석봉씨는 1주택자(송파구 소재, 5년 보유 및 거주, 현 시세 6억원)임에도 불구하고 이런 투자 메리트 때문에 2년 전에 오피스텔에 투자했다. 투자한 오피스텔은 몇 달 뒤에 잔금을 납부하면 된다(분양가 4억원, 잔금 4,000만원, 대출 1억 4,000만원, 분양권 전매 가능, 현재 프리미엄 예상액 3,000만원). 그런데 최근 알아본 바에 의하면 오피스텔이라도 실제 주택으로 사용하면 주택으로 분류될 수 있다는 말을 듣고 어떻게 해야 할지 고민이다. A.

    가슴에 묻은 펀드를 꺼내라! 펀드 판매사 이동제도

    가슴에 묻은 펀드를 꺼내라! 펀드 판매사 이동제도

    요즘 TV를 보다 보면 눈길을 끄는 광고 한 편이 있다. '몇 년 전 헤어진 연인보다 더 가슴 아픈 건… 그때 가입한 펀드'라며 어느 잘생긴 모델이 가슴치며 후회하는 광고이다. 이를 보고 많은 펀드가입자들이 남 일 같지 않을 것이다. 최근 1년간 많이 회복되긴 했으나 여전히 마이너스 수익률인 이머징마켓펀드, 100%의 꿈같은 수익률을 얻고자 최고점에서 과감히 입금한 중국펀드, 이론상 적립식은 원금손실이 쉽지 않다고 했으나 몇 년을 적립했는데도 원금수준인 국내형펀드…. 손실난 펀드 생각에 답답한 투자자들에게 귀가 솔깃한 소식이 하나 있다. 2010년 1월25일자로 시행된 '펀드 판매사 이동제도'가 그것이다. 펀드 판매사 이동제도는 펀드판매의 서비스 향상 및 고객 편의성

    목표수익률을 낮추면 승산이 있다

    목표수익률을 낮추면 승산이 있다

    작년 한해는 기존 펀드의 손실이 난 것이 언제 원금이 되는가 하고 기다리고 있다가 두배 이상 주식과 유가 등이 올랐음에도 기회를 잡지 못한 경우가 대부분이었다. 3년 정도 투자를 했는데 아직도 마이너스인 펀드가 있고, 최근 시장은 중국발 조정, 그리스 등 유럽발 악재 등이 산재해 있어 투자가 어렵기만 하다. 어떻게 하는 것이 좋을까. 우선 작년 금융위기로 인해 폭락하였던 주가, 원자재 등이 상당한 수준으로 회복하였기에 올해는 목표수익률을 우선 낮추어야 한다. 작년 50% 이상 수익이 나는 펀드들이 많았는데, 올해도 그것을 기대하기보다는 연10% 정도로 보면 승산이 있다. 국내지수의 경우 1,600선에서 투자하여 당장 2,000선은 어렵지만 1,800선까지 간다고 했을 때 기대수익률은 10%정도이다

    바뀐 개정세법, 이것 만큼은 알아두자

    바뀐 개정세법, 이것 만큼은 알아두자

    세금에 관한 법을 규정하는 세법은 수시로 바뀐다. 각종 상황들이 항상 변화하기 때문이다. 따라서, 세법을 모르고 절세를 할 수 없으며 자칫 바뀐 세법을 모르고 신고했다가 가산세까지 내야 할 때도 있다. 항상 바뀌는 세법에 관심을 가져야 하는 이유다. 2010년에 새롭게 바뀐 세법 중 꼭 알아야 할 주요 사항에 대해 정리해보도록 하자. ◇ 종합소득세율 인하 종합소득세율(양도소득세 누진세율 포함)이 2010년 1월1일부터 아래의 표와 같이 인하되었다. 다만, 최고세율인 35%는 작년과 동일하고, 2012년 1월1일부터 33%로 인하될 예정이다. 참고로, 보유기간이 2년 이상인 다주택자 및 비사업용 토지에 대한 양도소득세는 작년과 변동 없다. 2010년 12월31일까지 처분할 경우에 한해 6~35%의

    금계좌를 활용하여 금에 투자하기(골드뱅킹)

    금계좌를 활용하여 금에 투자하기(골드뱅킹)

    올해 세계경제는 하반기로 갈수록 인플레이션이 대두되고 달러가치 하락 현상이 지속될 것이라는 우려의 목소리가 나오고 있어 금 투자에 대한 관심도 커지고 있다. 일반적으로 금은 인플레이션에 대한 헤지(Hedge)기능이 있어 장기적으로 달러가치의 하락을 예상한다면 자산의 일정부문을 금에 투자하는 방법을 고려해 볼 만하다. 많은 전문가들은 금 시장에 구조적인 수요초과 현상이 지속되고 있어 향후에도 금값은 고공행진을 지속할 것으로 전망하고 있다. 짐 로저스 같은 상품투자전문가는 향후 10년 내 금값이 온스당 2,000달러를 넘을 것으로 보고 있으며, 억만장자 투자자인 조지 소로스가 운용하는 헤지펀드가 지난해 4분기에 금 투자금액을 두배 이상 늘렸다고 한다. 금은 인류 역사상 가장 오랫동안 부의 상징으로 인

    비과세로 해외펀드 투자하기

    비과세로 해외펀드 투자하기

    2009년 말로 해외펀드 상장주식 매매, 평가차익에 대한 비과세 일몰 시한이 도래함에 따라 펀드 투자자들의 선택에도 한걸음 더 신중함이 요구되게 되었다. 2007년 6월, 정부가 원화가치의 과도한 상승을 인위적으로 막기 위해 한시적으로 취해졌던 이 조치로 인해, 중국을 비롯한 브릭스 국가, 여타 전세계 증시로 투자자들의 자금이 빠른 속도로 몰리게 된 한 요인이 될 수 있었다. 비과세 일몰의 효과가 어느 정도인지 알아보기 위해 단순하게 상황을 가정해 보기로 하자. 작년 수익률이 높았던 러시아 펀드에 3억원을 투자한 투자자가 10%의 수익을 내고 작년 말 환매했다고 가정하면 (역내펀드 가정, 펀드 수수료 고려 안 함, 모든 수익을 매매차익에서 발생함을 가정), 이 투자자는 고스란히 3,000만원의

    2010년 국세청 업무추진계획과 유의사항

    2010년 국세청 업무추진계획과 유의사항

    작년 12월16일 국세청은 2010년 업무추진계획을 청와대에 보고했다. 그 큰 틀은 '기본에 충실한 국세청'으로 본연의 업무인 탈세방지로 모든 납세자가 벌어들인 소득에 대해 숨김없이 세금을 내도록 유도하는 것이다. 또한 탈법 납세자에 대해서는 세무조사를 통해 응분의 대가를 치르도록 하고 이를 통해 '성실납세의식'을 확대시키고자 하는 데 있다. 이번 호에서는 국세청의 업무추진계획 속에서 꼭 알아두어야 할 점을 살펴보고 이를 통해 불이익을 받지 않도록 유의할 점이 무엇인지 알아보자. 고소득자 및 역외탈세자에 대한 적극 대처 최근 수 년 동안 국세청은 변호사·의사 등 고소득전문직 종사자와 예식장·학원·음식업 등 고소득자영업자에 대한 세무조사를 지속적으로 진행해 왔다. 올해도 예년과 마찬가지로 연중 이들

    출구 전략과 한국 경제

    출구 전략과 한국 경제

    2010년도 증권시장의 화두 중의 하나는 '출구 전략'이다. 글로벌 금융위기를 벗어났다고 판단되는 경우 경기 진작을 위해 풀었던 유동성을 회수하기 위해 금리인상이나 지준율 인상 정책을 사용하는 것을 출구 전략이라고 한다. 지난 1월13일 중국이 은행 지준율 인상을 발표하자 전 세계 금융시장이 요동한 것을 보면 출구 전략에 대한 금융시장의 두려움이 어느 정도인지 알 수 있다. 그러나 중국이 원하는 것은 부동산 버블을 방지하는 것이며 소비 경기를 억제하는 것은 아니라는 분석과 함께 발표 이튿날 시장은 회복되었다. 특히 한국은 글로벌 시장 약세 전망에도 불구하고 원화가 단지 2원만 상승한 것은 한국 시장에 대한 외국인들의 신뢰가 여전하다는 것을 보여주었다. 즉, 단기적으로 약세 국면을 보일지라도 근본적인 Buy

    고급승용차를 몰고 다녀도 경비로 인정 받을 수 있을까

    고급승용차를 몰고 다녀도 경비로 인정 받을 수 있을까

    연말이 되면 신문이나 뉴스의 단골 메뉴로 등장하는 것 중의 하나는 근로자에 대한 연말정산이다. 내용을 보면 근로자 연말정산시에는 의료비, 교육비 등이 소득공제가 되므로 증빙을 모아두면 세금을 절약할 수 있다는 내용들이다. 하지만 이러한 연말정산 정보들은 근로자가 아닌 사람에게는 적용되지 않을 때가 많아서, 자영업자가 의료비 영수증이나 수업료납입증명서 등을 열심히 모았어도 절세혜택을 받을 수 없어 허탈해 하는 경우를 종종 볼 수 있다. 1년 단위로 세금을 정산하는 것은 근로자나 자영업자나 마찬가지이므로 자영업자의 소득세를 절약하기 위해 간단히 챙겨야할 것들을 한번 정리해 보고자 한다. 사업자(자영업자)는 한해 동안 번 수입에서 들어간 비용을 빼서 소득금액을 계산하고, 그 소득액에서 부양가족 공제 등의 소

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